4.38 مليارات دينار موجودات «التجاري» في الربع الأول بنمو 1.6%

تناول تقرير «الشال» نتائج أعمال البنك التجاري الكويتي للربع الأول من العام الحالي، التي أظهرت تحقيق البنك ربحاً (بعد خصم الضرائب) بلغ نحو 25.08 مليون دينار مقارنة بنحو 22.24 مليوناً خلال الفترة نفسها من عام 2022، أي بارتفاع بنحو 2.84 مليون أو بنسبة%12.8، وأرجع هذا الارتفاع في مستوى الأرباح الصافية، إلى ارتفاع الربح التشغيلي للبنك بقيمة أعلى من ارتفاع جملة المخصصات.

في التفاصيل، ارتفعت جملة الإيرادات التشغيلية بنحو 10.26 ملايين دينار أو بما نسبته%34.1، وصولاً إلى نحو 40.34 مليوناً مقارنة بنحو 30.08 مليوناً للفترة نفسها من عام 2022.

وتحقق ذلك نتيجة ارتفاع جميع بنود الإيرادات التشغيلية، أهمها بند صافي إيرادات الفوائد الذي ارتفع بنحو 7.92 ملايين أو بنسبة%42.9، وصولاً إلى نحو 26.39 مليوناً مقارنة بنحو 18.47 مليوناً.

وارتفع أيضاً، بند أتعاب وعمولات بنحو 823 ألف دينار وبنسبة%8.5، ليصل إلى 10.55 ملايين مقارنة بنحو 9.73 ملايين.

وارتفعت جملة المصروفات التشغيلية للبنك بنحو 3.01 ملايين دينار أو بنسبة%29.6، وصولاً إلى نحو 13.16 مليوناً مقارنة بنحو 10.15 ملايين للفترة ذاتها من عام 2022. وتحقق ذلك نتيجة ارتفاع بند مصروفات عمومية وإدارية بقيمة 3.33 ملايين دينار، بينما انخفضت باقي البنود الأخرى بما مجمله 319 ألفاً.

وبلغت نسبة إجمالي المصروفات التشغيلية إلى إجمالي الإيرادات التشغيلية نحو%32.6 بعد أن كانت نحو%33.7. وبلغت جملة المخصصات نحو 826 ألف دينار مقارنة بنحو 3.33- ملايين دينار (شاملاً صافي المعكوس «المحمل» من مخصص انخفاض القيمة ومخصصات أخرى)، أي ارتفعت بنحو 4.16 ملايين دينار أو بنحو%124.8. وعليه، انخفض هامش صافي الربح إلى نحو%62.2 بعد أن كان نحو%73.9 خلال الفترة المماثلة من عام 2022.

وبلغ إجمالي موجودات البنك نحو 4.380 مليارات دينار أي بارتفاع بنحو 69.6 مليوناً أو بنحو 1.6%، مقارنة بنحو 4.310 مليارات بنهاية عام 2022، وارتفع إجمالي الموجودات بنسبة%4.1 أو بقيمة 173.4 مليوناً عند المقارنة بإجمالي الموجودات في الربع الأول من العام الفائت حين بلغ آنذاك نحو 4.207 مليارات.

وسجل بند قروض وسلفيات للعملاء ارتفاعاً بنحو 68.1 مليون دينار وبنسبة%2.8، ليصل إلى نحو 2.488 مليار (%56.8 من إجمالي الموجودات) مقابل 2.420 مليار (%56.1 من إجمالي الموجودات) كما في نهاية عام 2022، وارتفع بنحو 199.4 مليوناً أو بنحو%8.7 عند مقارنته بالفترة نفسها من عام 2022 حين بلغ نحو 2.288 مليار (%54.4 من إجمالي الموجودات).

وبلغت نسبة إجمالي قروض وسلفيات إلى إجمالي الودائع نحو%84.7 مقارنة بنحو%89.4 للربع الأول من عام 2022. وارتفع بند نقد وأرصدة قصيرة الأجل بقيمة 85.4 مليون دينار أو بنسبة%11.7، وصولاً إلى 817.9 مليوناً (%18.7 من إجمالي الموجودات) مقارنة بنحو 732.6 مليوناً (%17 من إجمالي الموجودات) كما في نهاية العام الفائت، بينما انخفض بنحو 37.3 مليوناً أو بنحو 4.4 حين بلغ 855.2 مليوناً (%20.3 من إجمالي الموجودات) عند المقارنة بنفس الفترة من عام 2022.

وتشير الأرقام إلى أن مطلوبات البنك (من غير احتساب حقوق الملكية) سجلت ارتفاعاً بلغت قيمته 45.4 مليون دينار أي ما نسبته%1.2، لتصل إلى نحو 3.696 مليارات مقارنة بنحو 3.650 مليارات بنهاية عام 2022، كذلك حققت ارتفاعاً بنحو 370.3 مليوناً أي بنسبة%11.1 عند المقارنة بما كان عليه ذلك الإجمالي في نهاية الربع الأول من العام الفائت عندما بلغ 3.325 مليارات دينار، وبلغت نسبة إجمالي المطلوبات إلى إجمالي الموجودات نحو%84.4 مقارنة بنحو%79.

وتشير نتائج تحليل البيانات المالية المحسوبة على أساس سنوي إلى أن جميع مؤشرات الربحية للبنك سجلت ارتفاعاً مقارنة مع الفترة نفسها من عام 2022. إذ ارتفع العائد على معدل حقوق المساهمين الخاص بمساهميه (ROE) إلى نحو%14.9 مقارنة بنحو%10.5. وارتفع مؤشر العائد على معدل رأسمال البنك (ROC) ليصل إلى%50.4 قياساً بنحو%44.7.

وارتفع مؤشر العائد على معدل موجودات البنك (ROA) إلى نحو%2.3 مقابل نحو%2.1. وارتفعت ربحية السهم الواحد (EPS) لتصل إلى نحو 13.3 فلساً قياساً بنحو 11.2 فلساً.

وبلغ مؤشر مضاعف السعر/ ربحية السهم (P/E) نحو 10.0 أضعاف مقارنة مع 11.2 ضعفاً (أي تحسن)، نتيجة ارتفاع سعر السهم بنسبة%6.4 وارتفاع نسبي أكبر لربحية السهم الواحد وبنحو%18.8. وبلغ مؤشر مضاعف السعر/ القيمة الدفترية (P/B) نحو 1.6 مرة مقارنة بنحو 1.1 مرة في الفترة نفسها من العام السابق.