تطرّق «الشال»، في تقريره، إلى نتائج أعمال بنك الكويت الوطني للنصف الأول من عام 2023، وأظهرت أن صافي أرباح البنك (بعد خصم الضرائب) بلغ نحو 289 مليون دينار، بارتفاع 40.2 مليوناً، أي ما نسبته 16.2 بالمئة، مقارنة بنحو 248.8 مليوناً حققها في النصف الأول من عام 2022.
وبلغ صافي الربح الخاص بمساهميه نحو 275.3 مليوناً، مقارنة مع نحو 237.8 مليوناً للفترة نفسها من العام السابق، أي بارتفاع بنحو 37.5 مليوناً، أو بنسبة 15.8 بالمئة، ويعود الارتفاع في ربحية البنك، إلى ارتفاع الربح التشغيلي بقيمة أعلى من ارتفاع جملة المخصصات.
في التفاصيل، ارتفع صافي إيرادات التشغيل بنحو 89.5 مليون دينار أو بنحو 18.8 بالمئة، حين بلغ نحو 565.8 مليوناً مقارنة بنحو 476.3 مليوناً للفترة نفسها من العام السابق.
وحقق بند إيرادات الفوائد للبنك (باستثناء الإيرادات من التمويل الإسلامي) ارتفاعاً بنحو 383.2 مليوناً، وارتفعت مصروفات الفوائد (باستثناء تكاليف المرابحة) بقيمة أدنى وبنحو 296.6 مليوناً، وعليه، ارتفع صافي إيرادات الفوائد بنحو 86.6 مليوناً أو بنسبة 33.4 بالمئة، ليصل إلى 346.2 مليوناً مقابل 259.6 مليوناً للفترة ذاتها من العام الفائت.
وحقق البنك صافي إيرادات من التمويل الإسلامي بنحو 85.8 مليوناً، مقارنة مع نحو 88.7 مليوناً للفترة نفسها من العام السابق، مما رفع صافي إيرادات الفوائد (في شقيها التقليدي والإسلامي) إلى نحو 432 مليوناً، مقارنة مع نحو 348.3 مليوناً، أي بارتفاع بلغ نحو 83.8 مليوناً، أي ما نسبته 24.1 بالمئة.
وارتفع إجمالي المصروفات التشغيلية للبنك بنحو 22 مليوناً أو بنسبة 12 بالمئة، وصولاً إلى نحو 206.6 ملايين، مقارنة بنحو 184.6 مليوناً في النصف الأول من عام 2022، وتحقق ذلك نتيجة ارتفاع معظم بنود المصروفات التشغيلية.
وبلغت نسبة إجمالي المصروفات إلى إجمالي الإيرادات نحو 36.5 بالمئة مقارنة بنحو 38.7 بالمئة، ووفقاً لتقديرات «الشال»، وبافتراض استثناء تأثير تجميع نتائج بنك بوبيان على المصروفات التشغيلية، يصبح الارتفاع في المصروفات التشغيلية مننحو 134.9 مليوناً، إلى نحو 153 مليوناً، أي بنسبة 13.4 بالمئة، وبلغت جملة المخصصات نحو 47.9 مليوناً، مرتفعة بنحو 26.9 مليوناً، أو بنحو 127.9 بالمئة، مقارنة مع نحو 21 مليوناً.
وتشير البيانات المالية للبنك إلى أن إجمالي الموجودات سجل انخفاضاً بلغ نحو 253 مليوناً، أي نحو 0.7 بالمئة، وصولاً إلى نحو 36.085 ملياراً، مقارنة بنحو 36.338 ملياراً، نهاية عام 2022، بينما ارتفع بنحو 1.803 مليار، أي بنسبة 5.3 بالمئة مقابل نحو 34.283 ملياراً في نهاية النصف الأول من عام 2022، وإذا استثنينا تأثير تجميع نتائج بنك بوبيان يكون الارتفاع كذلك بنحو 5.3 بالمئة.
وحققت محفظة قروض وسلف شاملاً التمويل الإسلامي للعملاء والتي تشكّل أكبر مساهمة في موجودات البنك، ارتفاعاً بلغت نسبته 2.7 بالمئة وقيمته 565.3 مليوناً، ليصل بإجمالي المحفظة إلى نحو 21.564 ملياراً (59.8 بالمئة من إجمالي الموجودات) مقابل 20.998 ملياراً (57.8 بالمئة من إجمالي الموجودات) كما في نهاية عام 2022.
وارتفع الإجمالي بنحو 1.425 مليار، أي بنسبة نمو بلغت نحو 2.7 بالمئة، عند المقارنة مع نهاية النصف الأول من عام 2022، حين بلغ نحو 20.138 ملياراً (58.7 بالمئة من إجمالي الموجودات)، وإذا استثنينا تأثير تجميع نتائج بنك بوبيان في شق التمويل الإسلامي، فقد تبلغ نسبة النمو نحو 7.5 بالمئة.
وتشير الأرقام إلى أن مطلوبات البنك (من غير احتساب حقوق الملكية) سجلت انخفاضاً بقيمة 311 مليوناً، أي ما نسبته 1.0 بالمئة، لتصل إلى نحو 31.392 ملياراً، مقارنة بنهاية 2022، بينما ارتفعت بنحو 1.567 مليار، أي نسبة ارتفاع بلغت 5.3 بالمئة مقارنة بما كان عليه ذلك الإجمالي في نهاية النصف الأول من العام الفائت، وإذا استثنينا تأثير تجميع نتائج بنك بوبيان يبلغ الارتفاع نحو 5.2 بالمئة، وبلغت نسبة إجمالي المطلوبات إلى إجمالي الموجودات نحو 87 بالمئة للفترتين.
وتشير نتائج تحليل البيانات المالية المحسوبة على أساس سنوي إلى أن كل مؤشرات الربحية للبنك قد ارتفعت مقارنة مع الفترة نفسها من عام 2022، إذ ارتفع مؤشر العائد على معدل الموجودات (ROA) إلى نحو 1.6 بالمئة مقابل 1.5 بالمئة.
وارتفع مؤشر العائد على معدل حقوق المساهمين الخاص بمساهميه (ROE) ليصل إلى نحو 15.1 بالمئة، بعد أن كان عند 13.6 بالمئة، وارتفع أيضاً، مؤشر العائد على معدل رأس المال (ROC) ليصل إلى نحو 74.7 بالمئة قياساً بنحو 67.5 بالمئة.
وارتفعت ربحية السهم الواحد (EPS)، حين بلغت نحو 33 فلسا، مقارنة بمستوى الربحية المحققة في نهاية الفترة المماثلة من عام 2022 والبالغة نحو 29 فلساً.
وبلغ مؤشر مضاعف السعر/ ربحية السهم الواحد (P/E) نحو 14.2 ضعفاً، مقارنة بنحو 18.0 ضعفاً (أي تحسّن)، وتحقق ذلك نتيجة ارتفاع ربحية السهم الواحد (EPS) وبنحو 13.8 بالمئة مقابل انخفاض سعر السهم وبنحو 10.4 بالمئة، مقارنة بنهاية يونيو 2022. وبلغ مؤشر مضاعف السعر/ القيمة الدفترية (P/B) نحو 2.0 ضعف مقابل 2.3 ضعف.