انخفاض جميع مؤشرات ربحية بنك برقان

عرض تقرير «الشال» نتائج أعمال بنك برقان للنصف الأول من العام الحالي، وأظهرت أن صافي ربح البنك (بعد خصم الضرائب) بلغ نحو 19 مليون دينار، بانخفاض بنحو 10.6 ملايين دينار أو ما يعادل 35.8 في المئة ‏مقارنة بالفترة نفسها من عام 2022 إذ بلغ نحو 29.6 مليون دينار. ويعزى هذا الانخفاض في مستوى الأرباح الصافية، إلى انخفاض إجمالي الإيرادات التشغيلية وارتفاع إجمالي المصروفات التشغيلية، إضافة إلى ارتفاع جملة المخصصات.

وفي التفاصيل، انخفض إجمالي الإيرادات التشغيلية بنحو 2.4 مليون دينار أي بنسبة 2.2 في المئة، حين بلغ نحو 108 ملايين دينار مقارنة بنحو 110.4 ملايين للفترة نفسها من عام 2022. وتحقق ذلك نتيجة انخفاض بند صافي إيرادات الفوائد بنحو 5.7 ملايين دينار أي ما نسبته 8.6 في المئة، وصولاً إلى نحو 60.8 مليوناً بعد أن كان عند نحو 66.5 مليوناً. وانخفض أيضاً، بند صافي إيرادات الاستثمار بقيمة 5.9 ملايين دينار وبنسبة 81.5 في المئة، وصولاً إلى نحو 1.3 مليون دينار مقابل نحو 7.2 ملايين. بينما ارتفع بند إيرادات أخرى بقيمة 11.4 مليوناً وبنسبة 128.3 في المئة.

من جهة أخرى، ارتفع إجمالي المصروفات التشغيلية بقيمة 5 ملايين دينار أو بنسبة 10.3 في المئة، ليبلغ نحو 54 مليون دينار مقارنة بنحو 49 مليوناً، نتيجة ارتفاع جميع بنود المصروفات التشغيلية. وبلغت نسبة إجمالي المصروفات التشغيلية إلى إجمالي الإيرادات التشغيلية نحو 50.0 في المئة مقابل نحو 44.4 في المئة. وارتفعت جملة المخصصات بنحو 4 ملايين دينار أو نحو 18.3 في المئة، وصولاً إلى نحو 26 مليوناً مقارنة بنحو 22 مليوناً. وعليه، انخفض هامش صافي الربح إلى نحو 17.6 في المئة مقارنة بنحو 26.8 في المئة خلال الفترة المماثلة من عام 2022.

وتظهر البيانات المالية انخفاض إجمالي موجودات البنك بنحو 92.8 مليون دينار أو ما نسبته 1.3 في المئة، وصولاً إلى نحو 7.073 مليارات دينار مقابل نحو 7.166 مليارات دينار ‏ في نهاية عام 2022، وانخفض بنحو 233.4 مليون دينار أي بنسبة بلغت نحو 3.2 في المئة، مقارنة بإجمالي الموجودات ‏للنصف الأول من عام 2022 عند نحو 7.307 مليارات دينار.‏ وانخفض حجم محفظة القروض والسلفيات للعملاء بما قيمته 187.8 مليون دينار أي بما نسبته 4.4 في المئة، وصولاً إلى نحو 4.040 مليارات دينار (57.1 في المئة من إجمالي الموجودات) مقارنة بنحو 4.228 مليارات دينار (59.0 في المئة من إجمالي الموجودات) في نهاية عام 2022، وانخفض بنحو 3.6 في المئة أي نحو 152.5 مليون دينار مقارنة بالفترة نفسها من عام 2022 حين بلغ نحو 4.192 مليارات دينار (57.4 في المئة من إجمالي الموجودات). وبلغت نسبة إجمالي القروض والسلفيات إلى إجمالي الودائع والأرصدة نحو 79.1 في المئة مقارنة بنحو 80.1 في المئة. بينما ارتفع بند أذونات وسندات خزينة لدى بنك الكويت المركزي ومؤسسات أخرى بنسبة 27.2 في المئة أو بنحو 82 مليون دينار، وصولاً إلى نحو 383.5 مليوناً (5.4 في المئة من إجمالي الموجودات) مقارنة بنحو 301.5 مليون دينار (4.2 في المئة من إجمالي الموجودات) في نهاية عام 2022، وارتفع بنحو 24.8 في المئة أو بنحو 76.3 مليون دينار مقارنة مع نحو 307.2 ملايين دينار (4.2 في المئة من إجمالي الموجودات) في الفترة نفسها من العام الماضي.

وتشير الأرقام إلى أن مطلوبات البنك (من غير احتساب حقوق الملكية) سجلت انخفاضاً بلغت قيمته 54.9 مليون دينار ونسبته 0.9 في المئة، لتصل إلى نحو 6.164 مليارات دينار بعد أن كانت 6.218 ملياراتر في نهاية عام 2022. وعند مقارنتها مع الفترة نفسها من العام السابق، نلاحظ انخفاضاً وبنحو 204.8 ملايين دينار أو ما نسبته 3.2 في المئة حين بلغت آنذاك نحو 6.368 مليارات دينار. وبلغت نسبة إجمالي المطلوبات إلى إجمالي الموجودات نحو 87.1 في المئة مقارنة بنحو 87.2 في المئة.

وتشير نتائج تحليل البيانات المالية المحسوبة على أساس سنوي، إلى أن جميع مؤشرات ربحية البنك قد انخفضت مقارنة مع الفترة نفسها من عام 2022. إذ انخفض مؤشر العائد على معدل حقوق المساهمين الخاص بمساهمي البنك (‏ROE‏) إلى نحو 4.9 في المئة مقابل 7.4 في المئة. وانخفض مؤشر العائد ‏على معدل موجودات البنك (‏ROA‏) ليصل إلى نحو 0.5 في المئة قياساً بنحو 0.8 في المئة. وانخفض أيضاً، مؤشر العائد على معدل رأسمال البنك (‏ROC‏) ليصل إلى نحو 11.3 في المئة بعد أن كان عند 18.4 في المئة. وانخفضت ربحية السهم (‏EPS‏) إلى نحو 3.9 فلوس مقارنة مع 6.0 فلوس. وبلغ مؤشر مضاعف السعر/ ربحية السهم الواحد (P/E) نحو 26.9 ضعفاً مقارنة بنحو 20.1 ضعفاً، وتحقق ذلك نتيجة انخفاض ربحية السهم (EPS) بنحو 35.0 في المئة مقابل انخفاض أقل لسعر السهم وبنحو 12.9 في المئة. وبلغ مؤشر ‏مضاعف السعر/ القيمة الدفترية (‏P/B‏) نحو 1.0 مرة مقارنة بنحو 1.1 مرة للفترة نفسها من العام السابق.