تطرق تقرير الشال إلى نتائج أعمال بنك وربة للنصف الأول من العام الحالي، والتي تشير إلى أن البنك حقق أرباحاً (بعد خصم الضرائب) بلغت نحو 10.3 ملايين دينار مقارنة بنحو 11.9 مليوناً للفترة ذاتها من 2022، أي بانخفاض مقداره 1.6 مليون، أو ما نسبته 13.6 في المئة. وتحقق ذلك نتيجة انخفاض إجمالي الإيرادات التشغيلية مقابل ارتفاع إجمالي المصروفات التشغيلية.
وفي التفاصيل، انخفض إجمالي الإيرادات التشغيلية للبنك بنحو 8.3 ملايين دينار أو بنسبة 20.3 في المئة، وصولاً إلى نحو 32.9 مليوناً مقارنة مع نحو 41.2 مليوناً للفترة نفسها من 2022.
وأشار التقرير إلى أن ذلك تحقق نتيجة انخفاض بند صافي إيرادات التمويل بنحو 4.5 ملايين أو بنحو 18.9 في المئة، وصولاً إلى نحو 19.4 مليوناً مقارنة بنحو 23.9 مليوناً. وانخفض أيضاً، بند صافي إيرادات الاستثمار بقيمة 3 ملايين وبنسبة 22 في المئة، ليصل إلى نحو 10.6 ملايين مقابل نحو 13.6 مليوناً.
وارتفع إجمالي المصروفات التشغيلية بنحو 1.6 مليون أو ما نسبته 9.7 في المئة، وصولاً إلى نحو 17.8 مليوناً مقارنة مع نحو 16.2 مليوناً، وشمل الارتفاع معظم بنود المصروفات التشغيلية. وبلغت نسبة إجمالي المصروفات التشغيلية إلى إجمالي الإيرادات التشغيلية نحو 54.1 في المئة بعد أن كانت نحو 39.4 في المئة.
وانخفضت جملة المخصصات بنحو 8.2 ملايين أو بنسبة 65.5 في المئة، لتبلغ نحو 4.3 ملايين مقارنة بالفترة نفسها من العام الفائت عندما بلغت نحو 12.5 مليوناً.
وتشير البيانات المالية للبنك إلى أن إجمالي الموجودات سجل ارتفاعاً بلغ قدره 525.6 مليون دينار ونسبته 12.5 في المئة ليصل إلى نحو 4.727 مليارات مقابل 4.201 مليارات في نهاية 2022، في حين بلغ ارتفاع إجمالي الموجودات نحو 673 مليوناً، أو ما نسبته 16.6 في المئة عند المقارنة بالفترة نفسها من 2022 حين بلغ 4.054 مليارات.
وذكر التقرير أن بند مدينو التمويل ارتفع بنحو 323.4 مليون دينار أي نحو 10.3 في المئة، وصولاً إلى نحو 3.453 مليارات (73.1 في المئة من إجمالي الموجودات) مقارنة بنحو 3.130 مليارات (74.5 في المئة من إجمالي الموجودات) في نهاية 2022، وارتفع بنحو 22.2 في المئة أو بنحو 626.4 مليوناً مقارنة بنحو 2.827 مليار (69.7 في المئة من إجمالي الموجودات) في الفترة نفسها من 2022. وبلغت نسبة إجمالي مدينو تمويل إلى إجمالي الودائع نحو 86.8 في المئة مقارنة بنحو 85.1 في المئة.
وارتفع أيضاً، بند نقد وأرصدة لدى البنوك بقيمة 29.3 مليون دينار وبنسبة 20 في المئة، ليصل إلى 175.9 مليوناً (3.7 في المئة من إجمالي الموجودات) مقابل 146.6 مليوناً (3.5 في المئة من إجمالي الموجودات) في نهاية 2022، وارتفع بنحو 44 مليوناً أو بنحو 33.3 في المئة مقارنة مع 131.9 مليوناً (3.3 في المئة من إجمالي الموجودات) للنصف الأول من العام الماضي.
وتشير الأرقام إلى أن مطلوبات البنك (من غير احتساب إجمالي حقوق الملكية) سجلت ارتفاعاً بلغت قيمته 520.4 مليون دينار، أي ما نسبته 13.6 في المئة، لتصل إلى نحو 4.347 مليارات مقارنة بنحو 3.827 مليارات بنهاية 2022. وحققت ارتفاعاً بنحو 659.8 مليوناً، أي بنسبة 17.9 في المئة عند المقارنة بما كان عليه ذلك الإجمالي في نهاية الفترة نفسها من العام الفائت عندما بلغ آنذاك نحو 3.688 مليارات. وبلغت نسبة إجمالي المطلوبات إلى إجمالي الموجودات نحو 92 في المئة بعد أن كانت نحو 91 في المئة.
وتشير نتائج تحليل البيانات المالية المحسوبة على أساس سنوي، إلى أن جميع مؤشرات الربحية للبنك قد انخفضت مقارنة مع الفترة نفسها من عام 2022، إذ انخفض العائد على معدل حقوق المساهمين الخاص بمساهميه (ROE) إلى نحو 6.8 في المئة مقارنة بنحو 8.1 في المئة.
وانخفض مؤشر العائد على معدل رأسمال البنك (ROC) ليصل إلى 10.1 في المئة قياساً بنحو 11.9 في المئة. وانخفض أيضاً، مؤشر العائد على معدل موجودات البنك (ROA) إلى نحو 0.5 في المئة مقارنة بنحو 0.6 في المئة.
وكذلك انخفضت ربحية السهم الواحد (EPS) بشكل طفيف إلى نحو 4.23 فلوس مقابل 4.31 فلوس للفترة ذاتها من العام السابق. وبلغ مؤشر مضاعف السعر/ ربحية السهم الواحد (P/E) نحو 25.2 ضعف مقارنة بنحو 28.2 ضعف (أي تحسن)، وتحقق ذلك نتيجة انخفاض ربحية السهم الواحد (EPS) بنحو 1.9 في المئة مقابل انخفاض أكبر لسعر السهم وبنحو 12.3 في المئة. وبلغ مؤشر مضاعف السعر/ القيمة الدفترية (P/B) نحو 1.4 مرة مقارنة بنحو 1.7 مرة للفترة نفسها من العام السابق.