11.5 % نمو موجودات «الخليج» لتصل إلى 7.05 مليارات دينار
نشر
في 27-11-2022
آخر
تحديث 26-11-2022 | 18:29
تطرق تقرير «الشال» إلى نتائج أعمال بنك الخليج للأشهر التسعة الأولى من العام الحالي، والتي تشير إلى أن البنك حقق أرباحاً (بعد خصم الضرائب) بلغت نحو 45.7 مليون دينار، مرتفعة بنحو 18.2 مليوناً أو ما نسبته نحو 66.3% مقارنة بنحو 27.5 مليوناً للفترة نفسها من عام 2021.
ويعود الارتفاع في ربحية البنك، إلى انخفاض جملة المخصصات وارتفاع الربح التشغيلي، إذ انخفضت جملة المخصصات بنحو 16.1 مليون دينار أو بنسبة 42.9%، مقابل ارتفاع الربح التشغيلي بنحو 3 ملايين دينار أو بنسبة 4.5% مقارنة مع الفترة ذاتها من العام الماضي.
وفي التفاصيل، بلغت جملة الإيرادات التشغيلية نحو 132.3 مليون دينار، مرتفعة بنحو 6.8 ملايين دينار أو بنحو 5.4% مقارنة بنحو 125.5 مليون دينار للفترة ذاتها من العام الماضي. وتحقق ذلك نتيجة ارتفاع بند صافي إيرادات الفوائد بنحو 4.5 ملايين دينار وبنسبة 4.6%، وصولاً إلى نحو 103.1 ملايين دينار مقارنة مع نحو 98.6 مليون دينار. وارتفع أيضاً، بند صافي أرباح التعامل بالعملات الأجنبية والمشتقات بقيمة 1.3 مليون دينار أو بنحو 19.3%.
من جهة أخرى، ارتفعت جملة المصروفات التشغيلية للبنك بالمطلق بقيمة أقل من ارتفاع الإيرادات التشغيلية وبنحو 3.8 ملايين دينار أو بنحو 6.4%، لتصل إلى نحو 62.9 مليون دينار مقارنة بنحو 59.1 مليون دينار للشهور التسعة الأولى من عام 2021.
وتحقق ذلك نتيجة ارتفاع بند مصروفات موظفين بنحو 6.1 ملايين دينار، بينما انخفضت جميع بنود المصروفات الأخرى بما مجمله 2.3 مليون دينار.
وبلغت نسبة إجمالي المصروفات التشغيلية إلى إجمالي الإيرادات التشغيلية نحو 47.5% مقارنة بنحو 47.1%. وانخفضت جملة المخصصات بنحو 16.1 مليون دينار أي بنسبة 42.9% كما أسلفنا، لتصل إلى نحو 21.5 مليون دينار مقارنة بنحو 37.6 مليون دينار. وحقق البنك هامش صافي ربح بلغ نحو 27.5% مقارنة بنحو 19.9% بالفترة نفسها من العام الفائت.
وتظهر البيانات المالية أن إجمالي موجودات البنك ارتفع بما قيمته 500 مليون دينار أي ما نسبته 7.6%، ليصل إلى نحو 7.056 مليارات دينار مقابل نحو 6.556 مليارات في نهاية عام 2021، وارتفع إجمالي الموجودات للبنك بنحو 726.3 مليوناً وبنسبة بلغت نحو 11.5%، عند المقارنة بما كان عليه ذلك الإجمالي في الفترة نفسها من عام 2021 حين بلغ نحو 6.330 مليارات دينار.
وارتفع بند قروض وسلف إلى عملاء بنحو 414.5 مليون دينار أو ما نسبته 9.1%، وصولاً إلى نحو 4.973 مليارات دينار (70.5% من إجمالي الموجودات) مقابل نحو 4.558 مليارات دينار (69.5% من إجمالي الموجودات)، وارتفع بنحو 550.5 مليون دينار أو نحو 12.4% مقارنة مع نحو 4.422 مليارات دينار (69.9% من إجمالي الموجودات) للفترة نفسها من عام 2021.
وبلغت نسبة إجمالي القروض والسلف للعملاء إلى إجمالي الودائع والأرصدة الأخرى نحو 84.4% مقابل 81.3%. وارتفع بند قروض وسلف إلى بنوك بنسبة 6.8% أو بقيمة 18.8 مليون دينار، وصولاً إلى نحو 297.3 مليون دينار (4.2% من إجمالي الموجودات) مقابل 278.5 مليون دينار (4.2% من إجمالي الموجودات)، وارتفع بنحو 50.5 مليون دينار أو بنسبة 20.5%، عندما بلغ نحو 246.8 مليون دينار (3.9% من إجمالي الموجودات) للفترة نفسها من عام 2021.
وتشير الأرقام إلى أن مطلوبات البنك (من غير احتساب حقوق الملكية) قد سجلت ارتفاعاً بلغت قيمته 462.2 مليون دينار أي ما نسبته 7.8%، لتصل إلى نحو 6.352 مليارات دينار مقارنة بنحو 5.889 مليارات دينار بنهاية عام 2021، وارتفعت بنحو 675.7 مليون دينار أي بنسبة بلغت 11.9% عند المقارنة بما كان عليه ذلك الإجمالي في الشهور التسعة الأولى من العام الفائت عند نحو 5.676 مليارات دينار. وبلغت نسبة إجمالي المطلوبات إلى إجمالي الموجودات نحو 90.0% في نهاية سبتمبر 2022 مقارنة بنحو 89.7% في نهاية سبتمبر 2021.
وتشير نتائج تحليل البيانات المالية المحسوبة على أساس سنوي، إلى أن كل مؤشرات الربحية للبنك قد ارتفعت مقارنة مع الفترة نفسها من عام 2021. إذ ارتفع مؤشر العائد على معدل الموجودات (ROA) ليصل إلى نحو 0.9% مقابل 0.6%.
وارتفع مؤشر العائد على معدل رأس المال (ROC) ليصل إلى نحو 19.5% قياساً بنحو 12.0%. وارتفع أيضا، مؤشر العائد على معدل حقوق المساهمين (ROE) ليصل إلى 8.9% بعد أن كان عند 5.7%. وارتفعت ربحية السهم (EPS) إلى نحو 14 فلسا مقارنة بنحو 9 فلوس في الفترة المماثلة من العام الفائت. وبلغ مؤشر مضاعف السعر/ ربحية السهم الواحد (P/E) نحو 16.1 ضعفا مقارنة بنحو 19.8 ضعفا (أي تحسن)، نتيجة ارتفاع ربحية السهم الواحد (EPS) بنسبة 55.6% عن مستواها في نهاية سبتمبر 2021، مقابل ارتفاع أقل للسعر السوقي للسهم وبنسبة 26.1% مقارنة بمستوى سعره في 30 سبتمبر 2021. وبلغ مؤشر مضاعف السعر/ القيمة الدفترية (P/B) نحو 1.4 مرة مقارنة بنحو 1.1 مرة للفترة نفسها من العام السابق.
ويعود الارتفاع في ربحية البنك، إلى انخفاض جملة المخصصات وارتفاع الربح التشغيلي، إذ انخفضت جملة المخصصات بنحو 16.1 مليون دينار أو بنسبة 42.9%، مقابل ارتفاع الربح التشغيلي بنحو 3 ملايين دينار أو بنسبة 4.5% مقارنة مع الفترة ذاتها من العام الماضي.
وفي التفاصيل، بلغت جملة الإيرادات التشغيلية نحو 132.3 مليون دينار، مرتفعة بنحو 6.8 ملايين دينار أو بنحو 5.4% مقارنة بنحو 125.5 مليون دينار للفترة ذاتها من العام الماضي. وتحقق ذلك نتيجة ارتفاع بند صافي إيرادات الفوائد بنحو 4.5 ملايين دينار وبنسبة 4.6%، وصولاً إلى نحو 103.1 ملايين دينار مقارنة مع نحو 98.6 مليون دينار. وارتفع أيضاً، بند صافي أرباح التعامل بالعملات الأجنبية والمشتقات بقيمة 1.3 مليون دينار أو بنحو 19.3%.
من جهة أخرى، ارتفعت جملة المصروفات التشغيلية للبنك بالمطلق بقيمة أقل من ارتفاع الإيرادات التشغيلية وبنحو 3.8 ملايين دينار أو بنحو 6.4%، لتصل إلى نحو 62.9 مليون دينار مقارنة بنحو 59.1 مليون دينار للشهور التسعة الأولى من عام 2021.
وتحقق ذلك نتيجة ارتفاع بند مصروفات موظفين بنحو 6.1 ملايين دينار، بينما انخفضت جميع بنود المصروفات الأخرى بما مجمله 2.3 مليون دينار.
وبلغت نسبة إجمالي المصروفات التشغيلية إلى إجمالي الإيرادات التشغيلية نحو 47.5% مقارنة بنحو 47.1%. وانخفضت جملة المخصصات بنحو 16.1 مليون دينار أي بنسبة 42.9% كما أسلفنا، لتصل إلى نحو 21.5 مليون دينار مقارنة بنحو 37.6 مليون دينار. وحقق البنك هامش صافي ربح بلغ نحو 27.5% مقارنة بنحو 19.9% بالفترة نفسها من العام الفائت.
وتظهر البيانات المالية أن إجمالي موجودات البنك ارتفع بما قيمته 500 مليون دينار أي ما نسبته 7.6%، ليصل إلى نحو 7.056 مليارات دينار مقابل نحو 6.556 مليارات في نهاية عام 2021، وارتفع إجمالي الموجودات للبنك بنحو 726.3 مليوناً وبنسبة بلغت نحو 11.5%، عند المقارنة بما كان عليه ذلك الإجمالي في الفترة نفسها من عام 2021 حين بلغ نحو 6.330 مليارات دينار.
وارتفع بند قروض وسلف إلى عملاء بنحو 414.5 مليون دينار أو ما نسبته 9.1%، وصولاً إلى نحو 4.973 مليارات دينار (70.5% من إجمالي الموجودات) مقابل نحو 4.558 مليارات دينار (69.5% من إجمالي الموجودات)، وارتفع بنحو 550.5 مليون دينار أو نحو 12.4% مقارنة مع نحو 4.422 مليارات دينار (69.9% من إجمالي الموجودات) للفترة نفسها من عام 2021.
وبلغت نسبة إجمالي القروض والسلف للعملاء إلى إجمالي الودائع والأرصدة الأخرى نحو 84.4% مقابل 81.3%. وارتفع بند قروض وسلف إلى بنوك بنسبة 6.8% أو بقيمة 18.8 مليون دينار، وصولاً إلى نحو 297.3 مليون دينار (4.2% من إجمالي الموجودات) مقابل 278.5 مليون دينار (4.2% من إجمالي الموجودات)، وارتفع بنحو 50.5 مليون دينار أو بنسبة 20.5%، عندما بلغ نحو 246.8 مليون دينار (3.9% من إجمالي الموجودات) للفترة نفسها من عام 2021.
وتشير الأرقام إلى أن مطلوبات البنك (من غير احتساب حقوق الملكية) قد سجلت ارتفاعاً بلغت قيمته 462.2 مليون دينار أي ما نسبته 7.8%، لتصل إلى نحو 6.352 مليارات دينار مقارنة بنحو 5.889 مليارات دينار بنهاية عام 2021، وارتفعت بنحو 675.7 مليون دينار أي بنسبة بلغت 11.9% عند المقارنة بما كان عليه ذلك الإجمالي في الشهور التسعة الأولى من العام الفائت عند نحو 5.676 مليارات دينار. وبلغت نسبة إجمالي المطلوبات إلى إجمالي الموجودات نحو 90.0% في نهاية سبتمبر 2022 مقارنة بنحو 89.7% في نهاية سبتمبر 2021.
وتشير نتائج تحليل البيانات المالية المحسوبة على أساس سنوي، إلى أن كل مؤشرات الربحية للبنك قد ارتفعت مقارنة مع الفترة نفسها من عام 2021. إذ ارتفع مؤشر العائد على معدل الموجودات (ROA) ليصل إلى نحو 0.9% مقابل 0.6%.
وارتفع مؤشر العائد على معدل رأس المال (ROC) ليصل إلى نحو 19.5% قياساً بنحو 12.0%. وارتفع أيضا، مؤشر العائد على معدل حقوق المساهمين (ROE) ليصل إلى 8.9% بعد أن كان عند 5.7%. وارتفعت ربحية السهم (EPS) إلى نحو 14 فلسا مقارنة بنحو 9 فلوس في الفترة المماثلة من العام الفائت. وبلغ مؤشر مضاعف السعر/ ربحية السهم الواحد (P/E) نحو 16.1 ضعفا مقارنة بنحو 19.8 ضعفا (أي تحسن)، نتيجة ارتفاع ربحية السهم الواحد (EPS) بنسبة 55.6% عن مستواها في نهاية سبتمبر 2021، مقابل ارتفاع أقل للسعر السوقي للسهم وبنسبة 26.1% مقارنة بمستوى سعره في 30 سبتمبر 2021. وبلغ مؤشر مضاعف السعر/ القيمة الدفترية (P/B) نحو 1.4 مرة مقارنة بنحو 1.1 مرة للفترة نفسها من العام السابق.
