14.2 % نمو موجودات «التجاري» إلى 4.77 مليارات دينار

تطرّق «الشال»، في تقريره، الى نتائج أعمال البنك التجاري الكويتي للنصف الأول من العام الحالي، التي تشير إلى أن البنك حقق أرباحاً (بعد خصم الضرائب) بلغت نحو 62.7 مليون دينار، مقارنة بنحو 69.2 مليونا خلال الفترة نفسها من 2023، أي أن البنك سجل انخفاضاً بنحو 6.5 ملايين أو بنحو -9.4 بالمئة. ‏ويعزى هذا الانخفاض في مستوى الأرباح الصافية إلى انخفاض صافي المعكوس من مخصص انخفاض القيمة ومخصصات أخرى بالمطلق بقيمة أعلى من ارتفاع الربح التشغيلي للبنك.

وفي التفاصيل، ارتفعت جملة الإيرادات التشغيلية بنحو 6.7 ملايين أو ما نسبته 8.1 بالمئة، لتبلغ نحو 89.9 مليونا، مقارنة بنحو 83.2 مليونا للفترة نفسها من العام الفائت. وتحقق ذلك نتيجة ارتفاع بند صافي إيرادات الفوائد بنحو 4.5 ملايين أو بنسبة 8.3 بالمئة، وصولاً إلى نحو 59.3 مليونا، مقارنة بنحو 54.8 مليونا. وارتفع أيضاً، بند أتعاب وعمولات بنحو 1.8 مليون وبنسبة 8.5 بالمئة، ليبلغ نحو 23.4 مليونا مقابل نحو 21.6 مليونا.

وارتفعت جملة المصروفات التشغيلية للبنك بقيمة 2.7 مليون، أي بنسبة 10.5 بالمئة، وصولاً إلى نحو 28.8 مليونا مقارنة بنحو 26.1 مليونا للفترة ذاتها من عام 2023. وتحقق ذلك نتيجة ارتفاع بند مصاريف الموظفين بقيمة 3.8 ملايين، بينما انخفض بند استهلاك وإطفاء وبند مصاريف عمومية وإدارية بما مجمله 1.1 مليون.

وبلغت نسبة إجمالي المصروفات التشغيلية إلى إجمالي الإيرادات التشغيلية نحو 32.0 بالمئة بعد أن كانت عند نحو 31.3 بالمئة. وبلغ صافي المعكوس من مخصص انخفاض القيمة ومخصصات أخرى نحو 4.5 ملايين مقارنة بنحو 15.4 مليونا، أي بانخفاض بقيمة 10.9 ملايين بنسبة -70.7 بالمئة، مما انعكس سلبياً على صافي الأرباح. وعليه، انخفض هامش صافي الربح إلى نحو 69.7 بالمئة، بعد أن كان نحو 83.2 بالمئة.

وبلغ إجمالي موجودات البنك نحو 4.771 مليارات، بارتفاع بلغت نسبته 14.2 بالمئة وقيمته 594.8 مليونا، مقارنة بنحو 4.176 مليارات بنهاية عام 2023، وارتفع بنسبة 12.3 بالمئة أو بنحو 523.6 مليونا عند المقارنة بإجمالي الموجودات في النصف الأول من عام 2023، حينها بلغ نحو 4.247 مليارات.

وسجل أداء محفظة قروض وسلفيات للعملاء ارتفاعاً بلغ 310.3 ملايين ونسبته 12.8 بالمئة، ليصل إلى نحو 2.740 مليار (57.4 بالمئة من إجمالي الموجودات) مقابل 2.430 مليار (58.2 بالمئة من إجمالي الموجودات) كما في نهاية عام 2023، وارتفع بنحو 14.9 بالمئة أو ما قيمته 354.7 مليونا عند مقارنته بالفترة نفسها من عام 2023، حين بلغ نحو 2.386 مليار (56.2 بالمئة من إجمالي الموجودات).

وبلغت نسبة إجمالي قروض وسلفيات إلى إجمالي الودائع نحو 89.3 بالمئة مقارنة بنحو 87.4 بالمئة. وارتفع أيضاً، بند نقد وأرصدة قصيرة الأجل بنحو 418.5 مليونا، أي ما نسبته 60.1 بالمئة، وصولاً إلى 1.115 مليار (23.4 بالمئة من إجمالي الموجودات) مقارنة مع نحو 696.6 مليونا (16.7 بالمئة من إجمالي الموجودات) في نهاية عام 2023، وارتفع بنحو 361.5 مليونا بنسبة 48.0 بالمئة، عند المقارنة بما كان عليه في الفترة المماثلة من العام الفائت حين بلغ 753.6 مليونا (17.7 بالمئة من إجمالي الموجودات).

وتشير الأرقام إلى أن مطلوبات البنك (من غير احتساب حقوق الملكية) قد سجلت ارتفاعاً بلغ 587 مليونا، أي ما نسبته 16.7 بالمئة، لتصل إلى نحو 4.102 مليارات، مقارنة بنحو 3.515 مليارات بنهاية عام 2023، وارتفعت بنحو 516.8 مليونا، أي بنسبة ارتفاع بلغت 14.4 بالمئة مقارنة بنحو 3.586 مليارات في نهاية النصف الأول من العام الفائت. وبلغت نسبة إجمالي المطلوبات إلى إجمالي الموجودات نحو 86.0 بالمئة، مقارنة بنحو 84.4 بالمئة.

وتشير نتائج تحليل البيانات المالية المحسوبة على أساس سنوي إلى أن مؤشرات ربحية البنك كلها سجلت انخفاضاً مقارنة مع الفترة نفسها من عام 2023، إذ انخفض مؤشر العائد على معدل حقوق المساهمين الخاص بمساهمي البنك (ROE) إلى نحو 18.9 بالمئة مقارنة بنحو 20.9 بالمئة.

وسجل ‏مؤشر العائد على معدل موجودات البنك (ROA) انخفاضاً، حين بلغ نحو 2.8 بالمئة قياساً بنحو 3.2 بالمئة. ومعه انخفض مؤشر العائد على معدل رأسمال البنك (ROC)، ببلوغه نحو 62.9 بالمئة قياساً بنحو 69.5 بالمئة.

وانخفضت ربحية السهم (EPS) إلى نحو 34.9 فلسا مقارنة بنحو 36.8 فلسا. وبلغ مؤشر مضاعف السعر/ الربحية (P/E) نحو 7.2 أضعاف مقارنة مع 6.9 أضعاف، نتيجة انخفاض ربحية السهم الواحد بنسبة -5.2 بالمئة، مقابل انخفاض أقل لسعر السهم وبنسبة -1.0 بالمئة مقارنة مع 30 يونيو 2023. وبلغ مؤشر ‏مضاعف السعر/ القيمة الدفترية (‏P/B‏) نحو 1.5 مرة للفترتين.