الشال: 12.7 % نمو موجودات «التجاري» لتصل إلى 4.61 مليارات دينار

تناول «الشال» في تقريره نتائج أعمال البنك التجاري الكويتي للأشهر التسعة الأولى من العام الحالي، التي أظهرت تحقيق البنك أرباحاً «بعد خصم الضرائب» بلغت نحو 88.5 مليون دينارمقارنة بنحو 99.2 مليوناً خلال الفترة نفسها من العام 2023، أي ان البنك سجل انخفاضاً في مستوى أرباحه بنحو 10.6 ملايين دينار كويتي أو بنحو%10.7-.

وفي التفاصيل، يعزى هذا الانخفاض في مستوى الأرباح الصافية، إلى انخفاض صافي (المحمل) المعكوس من مخصص انخفاض القيمة ومخصصات أخرى، مما أثر سلباً على مستوى الأرباح الصافية.

وارتفعت جملة الإيرادات التشغيلية بنحو 6.8 ملايين دينار أو ما نسبته%5.4، لتبلغ نحو 133.2 مليون دينار مقارنة بنحو 126.4 مليوناً للفترة نفسها من العام الفائت.

وتحقق ذلك نتيجة ارتفاع بند صافي إيرادات الفوائد بنحو 4 ملايين دينار أو بنسبة%4.8، وصولاً إلى نحو 88.6 مليون دينار مقارنة بنحو 84.6 مليوناً.

وارتفع أيضاً، بند أتعاب وعمولات بنحو 2.7 مليون دينار وبنسبة%8.3، ليبلغ نحو 35.1 مليوناً مقابل نحو 32.4 مليوناً.

وارتفعت جملة المصروفات التشغيلية للبنك بقيمة 4.1 ملايين دينار أي بنسبة%10.4، وصولاً إلى نحو 44.1 مليوناً مقارنة بنحو 39.9 مليوناً للفترة ذاتها من العام 2023، وتحقق ذلك نتيجة ارتفاع معظم بنود المصروفات التشغيلية. وبلغت نسبة إجمالي المصروفات التشغيلية إلى إجمالي الإيرادات التشغيلية نحو%33.1 بعد أن كانت عند نحو%31.6.

وبلغت قيمة الاستردادات مقابل المخصصات نحو 3.6 ملايين دينار مقارنة بنحو 17.4 مليوناً في نهاية سبتمبر 2023، أي بفارق بحدود 13.8 مليوناً أو بنسبة%79.0-. وعليه، انخفض هامش صافي الربح إلى نحو%66.5 بعد أن كان نحو%78.5 خلال الفترة المماثلة من عام 2023.

وبلغ إجمالي موجودات البنك نحو 4.617 مليارات دينار، بارتفاع بلغت نسبته%10.6 وقيمته 441.2 مليوناً مقارنة مع نحو 4.176 مليارات دينار بنهاية عام 2023، وارتفع بنسبة%12.7 أو بنحو 520 مليوناً مقارنة مع نحو 4.097 مليارات في نهاية سبتمبر 2023.

وسجل أداء محفظة قروض وسلفيات للعملاء ارتفاعاً قدره 317.2 مليون دينار ونسبته%13.1، ليصل إلى نحو 2.747 مليار دينار (%59.5 من إجمالي الموجودات) مقابل 2.430 مليار (%58.2 من إجمالي الموجودات) كما في نهاية عام 2023، وارتفع بنحو%15.1 أو ما قيمته 360.8 مليوناً مقارنة مع 2.386 مليار (%58.2 من إجمالي الموجودات) بنهاية الفترة نفسها من عام 2023.

وبلغت نسبة إجمالي قروض وسلفيات إلى إجمالي الودائع نحو%92.9 مقارنة بنحو%93.9. وارتفع بند نقد وأرصدة قصيرة الأجل بنحو 195.3 مليون دينار أي ما نسبته%28.0، ليصل إلى نحو 892 مليون دينار (%19.3 من إجمالي الموجودات) مقارنة مع 696.6 مليون دينار (%16.7 من إجمالي الموجودات) في نهاية عام 2023، وارتفع بنحو 91.9 مليوناً وبنسبة%11.5، مقارنة مع نحو 800.1 مليون (%19.5 من إجمالي الموجودات) في نهاية سبتمبر 2023.

وتشير الأرقام إلى أن مطلوبات البنك (من غير احتساب حقوق الملكية) سجلت ارتفاعاً بلغت قيمته 426.1 مليون دينار أي ما نسبته%12.1، لتصل إلى نحو 3.942 مليارات دينار مقارنة بنحو 3.515 مليارات بنهاية عام 2023، وارتفعت بنحو 511.2 مليوناً أو بنسبة%14.9 مقارنة مع نحو 3.430 مليارات في نهاية الفترة ذاتها من العام الفائت. وبلغت نسبة إجمالي المطلوبات إلى إجمالي الموجودات نحو%85.4 مقارنة بنحو%83.7.

وتشير نتائج تحليل البيانات المالية المحسوبة على أساس سنوي إلى أن مؤشرات ربحية البنك كلها قد سجلت انخفاضاً مقارنة مع الفترة نفسها من عام 2023. إذ انخفض مؤشر العائد على معدل حقوق المساهمين الخاص بمساهمي البنك (ROE) إلى نحو%17.7 مقارنة بنحو%19.9.

وسجل ‏مؤشر العائد على معدل موجودات البنك (ROA) انخفاضاً حين بلغ نحو%2.7 قياساً بنحو%3.1. ومعه انخفض مؤشر العائد على معدل رأسمال البنك (ROC)، ببلوغه نحو%59.3 قياساً بنحو%66.4.

وانخفضت ربحية السهم (EPS) إلى نحو 49.4 فلساً مقارنة بنحو 53.1 فلساً. وبلغ مؤشر مضاعف السعر/ الربحية (P/E) نحو 7.7 أضعاف مقارنة مع 9.7 أضعاف (أي تحسن)، نتيجة انخفاض ربحية السهم الواحد بنسبة%7.0- مقابل انخفاض أكبر لسعر السهم وبنسبة%25.7- مقارنة مع 30 سبتمبر 2023.

وبلغ مؤشر ‏مضاعف السعر/ القيمة الدفترية (‏P/B‏) نحو 1.5 مرة مقارنة بنحو 2.0 مرة.