تراجع أربـاح «التجاري» بسبب ارتفاع المخصصـات

تناول تقرير «الشال» نتائج أعمال البنك التجاري الكويتي للربع الأول من العام الحالي، التي تشير إلى تحقيق البنك صافي أرباح (بعد خصم الضرائب) بلغ نحو 966 ألف دينار، مقارنة بنحو 10.1 ملايين دينار خلال الفترة نفسها من عام 2018.

ووفق «الشال» فإن ربحية البنك انخفضت بنحو 9.1 ملايين دينار ويعزى هذا الانخفاض في مستوى الأربـاح الصافية إلى ارتفاع إجمالـي المخصصـات بنحو 6.9 ملايين دينار أو بنحو 43.1 في المئة، لتبلغ نحو 23 مليون دينار بعد أن كانت عند نحو 16.1 مليوناً والأخير معدل هابط واستثنائي ودون معدلات السنوات 2015- 2016 - 2017 والبالغ 23 مليون دينار.

وحقق البنك ربحاً تشغيلياً قبل خصم المخصصات بلغ نحو 24 مليون دينار، منخفضاً بنحو 2.6 مليون أو ما نسبته 9.8 في المئة، مقارنة مع 26.7 مليوناً.

في التفاصيل، التي رصدها «الشال»، انخفضت جملة الإيرادات التشغيلية بنحو 568 ألف دينار أو ما نسبته 1.5 في المئة، وصولاً إلى نحو 36.9 مليوناً، مقارنة بنحو 37.5 مليوناً للفترة نفسها من عام 2018.

وتحقق ذلك نتيجة انخفاض بند إيرادات توزيعات أرباح وبند إيرادات تشغيل أخرى بما مجمله 1.2 مليون دينار، وصولاً إلى نحو 941 ألف دينار، مقارنة بنحو 2.1 مليون بينما ارتفع قليلاً بند صافي إيرادات الفوائد بنحو 22 ألف دينار أو ما نسبته 0.1 في المئة، وصولاً إلى 24.11 مليوناً مقارنة بنحو 24.09 مليوناً.

وارتفعت باقي بنود الإيرادات التشغيلية الأخرى بنحو 573 ألف دينار وصولاً إلى نحو 11.9 مليوناً.

وارتفعت جملة المصروفات التشغيلية للبنك بنحو 2.1 مليون دينار وصولاً إلى نحو 13 مليوناً، مقارنة بنحو 10.9 ملايين للفترة ذاتها من عام 2018.

وحققت جملة المخصصات ارتفاعاً بنحو 6.9 ملايين دينار أو ما نسبته 43.1 في المئة، عندما بلغت نحو 23 مليوناً مقارنة بنحو 16.1 مليون دينار، كما أسلفنا.

وعليه، انخفض هامش صافي الربح إلى نحو 2.4 في المئة، بعد أن كان نحو 29 في المئة خلال الفترة المماثلة من عام 2018.

وبلغ إجمالي موجودات البنك نحو 4.56 مليارات دينار أي بارتفاع بلغت قيمته 100.8 مليون دينار ونسبته 2.3 في المئة، مقارنة بنحو 4.46 مليارات بنهاية عام 2018، بينما ارتفع إجمالي الموجودات بنسبة 6.5 في المئة أو بقيمة 277.4 مليوناً، عند المقارنة بإجمالي الموجودات في الربع الأول من عام 2018. وسجل بند المستحق من البنوك والمؤسسات المالية الأخرى ارتفاعاً بلغت قيمته 220.4 مليون دينار وبنسبة ارتفاع بلغت 59.5 في المئة، وصولاً إلى 590.8 مليون دينار (12.9 في المئة من إجمالي الموجودات) مقارنة بنحو 370.4 مليوناً (8.3 في المئة من إجمالي الموجودات) كما في نهاية العام الفائت، بينما حقق هذا البند ارتفاعاً وبنحو 159.5 مليوناً حين بلغ 431.2 مليوناً (10 في المئة من إجمالي الموجودات) عند المقارنة بنفس الفترة من عام 2018.

وارتفع أيضاً، بند قروض وسلفيات للعملاء بنحو 64.4 مليون دينار وبنسبة 2.9 في المئة ليصل إلى نحو 2.31 مليار (50.7 في المئة من إجمالي الموجودات) مقابل 2.25 مليار (50.4 في المئة من إجمالي الموجودات) كما في نهاية ديسمبر 2018، وارتفع بنحو 173.6 مليون دينار أو بنحو 8.1 في المئة عند مقارنته بالفترة نفسها من عام 2018 حين بلغ نحو 2.14 مليار دينار (50 في المئة من إجمالي الموجودات).

وبلغت نسبة إجمالي قروض وسلفيات إلى إجمالي الودائع نحو 64.3 في المئة، مقارنة بنحو 62.3 في المئة للربع الأول من عام 2018.

بينما سجل بند النقد وأرصدة قصيرة الأجل انخفاضاً بلغ قدره 210.1 ملايين دينار ونسبته 24.5 في المئة، ليصل إلى نحو 648.8 مليون دينار (14.2 في المئة من إجمالي الموجودات)، مقابل 858.8 مليوناً (19.2 في المئة من إجمالي الموجودات) كما في نهاية ديسمبر 2018، بينما حقق انخفاضاً بنحو 3.1 في المئة عند مقارنته بالفترة نفسها من عام 2018، حين بلغ آنذاك ما قيمته 669.6 مليون دينار (15.6 في المئة من إجمالي الموجودات).

وتشير الأرقام إلى أن مطلوبات البنك (من غير احتساب حقوق الملكية) سجلت ارتفاعاً بلغت قيمته 80.1 مليون دينار، أي ما نسبته 2.1 في المئة لتصل إلى نحو 3.81 مليارات دينار، مقارنة بنحو 3.73 مليارات بنهاية عام 2018، كذلك حققت ارتفاعاً بنحو 205.8 ملايين دينار، أي بنسبة بلغت 5.7 في المئة عند المقارنة بما كان عليه ذلك الإجمالي في نهاية الربع الأول من العام الفائت، وبلغت نسبة إجمالي المطلوبات إلى إجمالي الموجودات نحو 83.6 في المئة مقارنة بنحو 84.2 في المئة.

وتشير نتائج تحليل البيانات المالية المحسوبة على أساس سنوي إلى أن كل مؤشرات ربحية البنك انخفضت، مقارنة مع الفترة نفسها من عام 2018.

إذ انخفض مؤشر العائد على معدل حقوق المساهمين الخاص بمساهمي البنك (ROE) إلى نحو 0.5 في المئة مقارنة بنحو 6 في المئة، وسجل ‏مؤشر العائد على معدل موجودات البنك (ROA) انخفاضاً حين بلغ نحو 0.1 في المئة قياساً بنحو 0.9 في المئة.

وحقق مؤشر العائد على معدل رأسمال البنك (ROC) انخفاضاً كبيراً، حين بلغ نحو 2.2 في المئة قياساً بنحو 24.5 في المئة. وانخفضت ربحية السهم (‏EPS‏) إلى 0.5 فلس، مقابل 5.1 ‏فلوس للفترة نفسها من عام 2018. وبلغ مؤشر مضاعف السعر/ ربحية السهم الواحد (P/E) نحو 277.5 مرة مقارنة بنحو 22 مرة، وتحقق ذلك نتيجة انخفاض ربحية السهم بنسبة 90.2 في المئة وارتفاع السعر السوقي للسهم بنسبة 23.6 في المئة. وبلغ مؤشر مضاعف السعر/ القيمة الدفترية (‏P/B‏) نحو 1.3 مرة، بعد أن كان 1.1 مرة.