6.7% نمو موجودات «الوطني» لتصل إلى 29.2 مليار دينار

تناول تقرير «الشال» إعلان بنك الكويت الوطني نتائج أعماله للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2019، وأظهرت أن صافي أرباح البنك «بعد خصم الضرائب» بلغ نحو 426 مليون دينار، بارتفاع قدره 32 مليوناً أي ما نسبته 8.1 في المئة، مقارنة بنحو 394 مليوناً لعام 2018.

وبلغ صافي الربح الخاص بمساهمي البنك نحو 401.3 مليون دينار، مقارنة مع نحو 370.7 مليوناً في نهاية عام 2018، أي بارتفاع بنحو 30.6 مليوناً أو ما نسبته نحو 8.2 في المئة.

ويعود الارتفاع في ربحية البنك إلى انخفاض جملة المخصصات بما قيمته 50 مليون دينار أو ما نسبته 27.8 في المئة، معوضاً ارتفاع إجمالي المصروفات التشغيلية بقيمة أعلى من ارتفاع إجمالي الإيرادات التشغلية.

وارتفع صافي الإيرادات التشغيلية بنحو 1.4 في المئة أي نحو 12.3 مليون دينار، حين بلغ نحو 895.5 مليوناً مقارنة بما قيمته 883.2 مليوناً في نهاية عام 2018.

وارتفع بند إيرادات الفوائد للبنك «باستثناء الإيرادات من التمويل الإسلامي» بنحو 89.3 مليون دينار، وارتفعت مصروفات الفوائد «باستثناء تكاليف المرابحة» بنحو 90.7 مليوناً، وبذلك انخفض بند صافي إيرادات الفوائد بنحو 1.4 مليون دينار، ليبلغ 564.9 مليوناً مقارنة مع 566.3 مليوناً.

وحقق البنك صافي إيرادات من التمويل الإسلامي بنحو 124.3 مليون دينار مقارنة مع نحو 124.1 مليوناً نهاية عام 2018، أي ان صافي إيرادات الفوائد «في شقيه التقليدي والإسلامي» بلغ نحو 689.2 مليون دينار، مقارنة مع نحو 690.4 مليون دينار نهاية عام 2018 أي بانخفاض بنحو 1.2 مليون دينار وبنسبة 0.2 في المئة.

وارتفعت جملة المصروفات التشغيلية للبنك بقيمة أعلى من ارتفاع إجمالي الإيرادات التشغيلية، إذ بلغ ارتفاعها 27.9 مليون دينار أو ما نسبته 10.1 في المئة، وصولاً إلى نحو 304.2 ملايين دينار مقارنة بنحو 276.3 مليوناً في نهاية عام 2018.

وتحقق ذلك نتيجة ارتفاع بنود مصروفات التشغيل جميعها، أهمها ارتفاع بند مصروفات موظفين بنحو 15.7 مليون دينار وبند استهلاك مبانٍ ومعدات بنحو 11.8 مليون دينار.

وحسب تقديرات الشال، بافتراض استثناء تأثير تجميع نتائج بنك بوبيان على المصروفات التشغيلية، كان الارتفاع في المصروفات التشغيلية من نحو 219.6 مليون دينار إلى نحو 243.2 مليوناً، أي ارتفعت بنحو 23.6 مليوناً أو نحو 10.8 في المئة.

وبلغ إجمالي المخصصات نحو 129.7 مليون دينار مقارنة بنحو 179.7 مليوناً أي منخفضاً بنحو 50 مليوناً أو بنسبة 27.8 في المئة كما أسلفنا.

وتشير البيانات المالية للبنك، إلى أن إجمالي الموجودات سجل ارتفاعاً بلغ 1.843 مليار دينار أي ما نسبته 6.7 في المئة، ليصل إلى نحو 29.271 ملياراً مقارنة بنحو 27.428 ملياراً في نهاية عام 2018. وإذا استثنينا تأثير تجميع بنك بوبيان تصبح نسبة النمو نحو 3.8 في المئة مقارنة بمستواها في نهاية عام 2018.

وحققت محفظة قروض وسلف شاملاً التمويل الإسلامي للعملاء والتي تشكل أكبر مساهمة في موجودات البنك، ارتفاعاً بلغت نسبته 6.8 في المئة وقيمته 1.049 مليار دينار، ليصل بإجمالي المحفظة إلى 16.553 مليار دينار «56.5 في المئة من إجمالي الموجودات»، مقابل 15.503 مليار دينار «56.5 في المئة من إجمالي الموجودات» في عام 2018 وإذا استثنينا تأثير تجميع بنك بوبيان في شق التمويل الإسلامي نجدها ارتفعت بنحو 4.8 في المئة.

وانخفضت نسبة القروض المتعثرة من إجمالي المحفظة الائتمانية للبنك إلى نحو 1.10 في المئة مقارنة مع 1.38 في المئة في عام 2018، فيما ارتفعت نسبة تغطية القروض المتعثرة إلى 272.2 في المئة مقارنة مع 228.1 في المئة.

وتشير الأرقام إلى أن مطلوبات البنك «من غير احتساب حقوق الملكية» سجلت ارتفاعاً بلغت قيمته 1.285 مليار دينار أي ما نسبته 5.4 في المئة، بعد أن كانت 23.727 ملياراً في نهاية عام 2018 لتصل إلى نحو 25.012 ملياراً.

وإذا استثنينا تأثير تجميع بيانات بنك بوبيان، تبلغ نسبة النمو نحو 2.5 في المئة مقارنة بمستواها نهاية عام 2018 وبلغت نسبة إجمالي المطلوبات إلى إجمالي الموجودات نحو 85.4 في المئة، مقارنة بنحو 86.5 في المئة في عام 2018.

وتشير نتائج تحليل البيانات المالية إلى أن جميع مؤشرات البنك سجلت ارتفاعاً مقارنة مع عام 2018، إذ ارتفع مؤشر العائد على معدل حقوق المساهمين الخاص بمساهمي البنك «‏ROE‏»، ليصل إلى 12.2 في المئة بعد أن كان عند 12 في المئة.

وارتفع مؤشر العائد على معدل رأس المال «ROC»، ليصل إلى نحو 66.9 في المئة قياساً بنحو 65 في المئة، وارتفع أيضاً مؤشر العائد على معدل الموجودات «ROA» بشكل طفيف، ليصل إلى نحو 1.50 في المئة مقارنة بنحو 1.47 في المئة.

وتحسنت ربحية السهم الواحد «‏EPS‏» إذ بلغت نحو 60 فلساً، مقارنة بمستوى الربحية المحققة في نهاية عام 2018 البالغة نحو 55 فلساً. وبلغ مؤشر مضاعف السعر/ ربحية السهم الواحد «P/E» نحو17.8 ضعفاً مقارنة بنحو 16.7 ضعفاً في عام 2018، وذلك نتيجة ارتفاع ربحية السهم بنسبة 9.1 في المئة، مقابل ارتفاع أكبر لسعر السهم السوقي وبنسبة 28.3 في المئة عن مستواهما بنهاية 2018.

وبلغ مؤشر ‏مضاعف السعر/ القيمة الدفترية «‏P/B‏» نحو 1.6 مرة، مقارنة بنحو 1.4 مرة لعام 2018. وأعلن البنك عن نيته توزيع أرباح نقدية بنسبة 35% من القيمة الإسمية للسهم أي ما يعادل 35 فلساً كويتياً وتوزيع 5 في المئة أسهم منحة، وهذا يعني أن السهم قد حقق عائداً نقدياً بلغت نسبته 3.3 في المئة على سعر الإقفال في نهاية 31/12/2019 والبالغ 1.070 دينار للسهم الواحد.