38.4 مليار دينار تسهيلات البنوك بنهاية 2019

تناول تقرير «الشال» الإحصائية النقدية الشهرية لبنك الكويت المركزي في نشرته لشهر ديسمبر 2019، والمنشورة على موقعه على الإنترنت، وأظهرت أن رصيد إجمالي أدوات الدين العام المحلي «بما فيها سندات وعمليات التورق منذ أبريل 2016» انخفض بما قيمته 1.470 مليار دينار ليصبح 2.072 مليار دينار في نهاية ديسمبر 2019 مقارنة بمستواه في نهاية ديسمبر 2018، أي ما نسبته نحو 5.2 في المئة من حجم الناتج المحلي الإجمالي المقدر لعام 2019 والذي سيبلغ نحو 39.9 مليار دينار «تقديرات الـ EIU».

في التفاصيل، بلغ متوسط أسعار الفائدة «العائد» على أدوات الدين العام، لمدة سنة 3.000 في المئة، ولمدة سنتين 3.125 في المئة، ولمدة 3 سنوات 3.125 في المئة، ولمدة 5 سنوات 3.250 في المئة، ولمدة 7 سنوات 3.375 في المئة، ولمدة 10 سنوات 3.625 في المئة.

وتستأثر البنوك المحلية بما نسبته 100 في المئة من إجمالي أدوات الدين العام المحلي «100 في المئة في نهاية ديسمبر 2018».

وتذكر نشرة بنك الكويت المركزي أن إجمالي التسهيلات الائتمانية للمقيمين المقدمة من البنوك المحلية في نهاية ديسمبر 2019 بلغ نحو 38.428 مليار دينار، ما يمثل نحو 54.1 في المئة من إجمالي موجودات البنوك المحلية، بارتفاع بلغ نحو 1.574 مليار دينار أي بنسبة نمو بلغت نحو 4.3 في المئة عما كان عليه في نهاية ديسمبر 2018.

وبلغ إجمالي التسهيلات الشخصية نحو 16.439 مليار دينار، أي ما نسبته نحو 42.8 في المئة، من إجمالي التسهيلات الائتمانية «نحو 15.821 مليار دينار في نهاية ديسمبر 2018» وبنسبة نمو بلغت نحو 3.9 في المئة.

وبلغت قيمة القروض المقسطة ضمنها نحو 11.960 مليار دينار، أي ما نسبته نحو 72.8 في المئة من إجمالي التسهيلات الشخصية، ونصيب التسهيلات المقدمة لشراء أوراق مالية ضمنها نحو 2.634 مليار دينار، أي ما نسبته نحو 16 في المئة من إجمالي التسهيلات الشخصية، وبلغت قيمة القروض الاستهلاكية نحو 1.445 مليار دينار.

التسهيلات الائتمانية

وبلغت التسهيلات الائتمانية لقطاع العقار نحو 8.918 مليارات دينار أي ما نسبته نحو 23.2 في المئة من الإجمالي «نحو 8.158 مليارات دينار في نهاية ديسمبر 2018»، أي ان نحو ثلثي التسهيلات الائتمانية تمويلات شخصية وعقارية، ولقطاع التجارة نحو 3.225 مليارات دينار أي ما نسبته نحو 8.4 في المئة «نحو 3.316 مليارات دينار في نهاية ديسمبر 2018»، ولقطاع الصناعة نحو 2.017 مليار دينار أي ما نسبته نحو 5.2 في المئة «نحو 1.981 مليار دينار في نهاية ديسمبر 2018»، ولقطاع المقاولات نحو 1.980 مليار دينار أي ما نسبته نحو 5.2 في المئة «نحو 2.064 مليار دينار فـي نهايـة ديسمبر 2018»، ولقطاع المؤسسات المالية - غير البنوك - نحو 1.180 مليار دينار أي ما نسبته نحو 3.1 في المئة «نحو 1.082 مليار دينار في نهاية ديسمبر 2018».

إجمالي الودائع

وتشير النشرة أيضاً، إلى أن إجمالي الودائع لدى البنوك المحلية بلغ نحو 43.628 مليار دينار، أي ما يمثل نحو 61.4 في المئة من إجمالي مطلوبات البنوك المحلية، بارتفاع بلغ نحو 143 مليون دينار عما كان عليه في نهاية ديسمبر 2018 أي بنسبة نمو بلغت نحو 0.3 في المئة فقط، نتيجة ارتفاع قيمة ودائع القطاع العام بنحو 755 مليون دينار، وانخفاض قيمة ودائع القطاع الخاص بنحو 612 مليون دينار.

ويخص عملاء القطاع الخاص من تلك الودائع بالتعريف الشامل، أي شاملاً المؤسسات الكبرى، مثل المؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية -لا يشمل الحكومة- نحو 36.240 مليار دينار أي ما نسبته نحو 83.1 في المئة، ونصيب ودائع عملاء القطاع الخاص بالدينار الكويتي منها نحو 33.708 مليار دينار أي ما نسبته نحو 93 في المئة، وما يعادل نحو 2.532 مليار دينار بالعملات الأجنبية لعملاء القطاع الخاص أيضاً.

وبالنسبة إلى متوسط أسعار الفائدة على ودائع العملاء لأجل، بكل من الدينار الكويتي والدولار الأميركي مقارنة بنهاية ديسمبر 2018، فتذكر النشرة أن الفرق في متوسط أسعار الفائدة على ودائع العملاء لأجل مازال لمصلحة الدينار الكويتي في نهاية الفترتين، وذلك لتخفيض الفدرالي الأميركي أسعار الفائدة الأساس 3 مرات بإجمالي 0.75 نقطة مئوية، مقابل تخفيض بنك الكويت المركزي لسعر الخصم على الدينار الكويتي مرة واحدة بنحو 0.25 نقطة مئوية خلال عام 2019، وبلغ الفرق نحو 1.068 نقطة لودائع شهر واحد، ونحو 1.009 نقطة لودائع 3 أشهر، ونحو 1.029 نقطة لودائع 6 أشهر، ونحو 1.044 نقطة لودائع 12 شهراً.

بينما كان ذلك الفرق في نهاية ديسمبر 2018 نحو 0.787 نقطة لودائع شهر واحد، ونحو 0.658 نقطة لودائع 3 أشهر، ونحو 0.594 نقطة لودائع 6 أشهر، ونحو 0.530 نقطة لودائع 12 شهراً. وبلغ المتوسط الشهري لسعر صرف الدينار الكويتي في ديسمبر 2019 مقابل الدولار الأميركي نحو 303.400 فلس كويتي لكل دولار أميركي، بانخفاض بلغ نحو -0.1 في المئة مقارنة بالمتوسط الشهري لديسمبر 2018 عندما بلغ نحو 303.762 فلس لكل دولار أميركي.