أداء مختلط في مؤشرات ربحية «بيتك» خلال 2019

ذكر تقرير «الشال» الأسبوعي، أن بيت التمويل الكويتي «بيتك» أعلن نتائج أعماله للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2019، وأظهرت أن صافي ربح البنك «بعد خصم الضرائب» بلغ نحو 261.8 مليون دينار، منخفضاً بنحو 1.7 مليون دينار أو ما نسبته 0.6 في المئة مقارنة بنحـو 263.5 مليـون دينار في عام 2018.

ووفق التقرير، يعود الانخفاض في صافي أرباح البنك، إلى ارتفاع جملة المخصصات بنحو 34.4 مليون دينار، إضافة إلى ارتفاع قيمة الضرائب بنحو 23.5 مليوناً مقارنة مع عام 2018، أي إن غلبة التأثير كان لارتفاع جملة المخصصات وقيمـة الضرائب علـى الرغـم من ارتفاع الربح التشغيلي للبنك.

في التفاصيل، وعند النظر إلى صافي الربح الخاص بمساهمي البنك نلاحظ ارتفاعاً بنحو 23.6 مليون دينار أو بنسبة 10.4 في المئة، وصولاً إلى 251 مليوناً مقارنة مع نحو 227.4 مليوناً للفترة نفسها من عام 2018، بسبب انخفاض الحصص غير المسيطرة بنحو 25.3 مليون دينار أو بنحو 70.1 في المئة.

وارتفع إجمالي الإيرادات التشغيلية بنحو 68.4 مليون دينار أي نحو 9.2 في المئة، وصولاً إلى نحو 814.4 مليوناً، مقارنة بنحو 746 مليوناً.

وتحقق ذلك نتيجة ارتفاع بند صافي إيرادات استثمار بنحو 66.9 مليون دينار أو بنسبة 105.7 في المئة، وصولاً إلى 130.2 مليوناً مقارنة بنحو 63.3 مليوناً.

وارتفع أيضاً، بند صافي إيرادات التمويل بنحو 3 ملايين دينار أو بنسبة 0.6 في المئة، ليصل إلى 530.3 مليوناً مقارنة بنحو 527.3 مليوناً في نهاية عام 2018.

وارتفعت جملة المصروفات التشغيلية بقيمة أقل من ارتفاع جملة الإيرادات التشغيلية، إذ ارتفعت بنحو 11.8 مليون دينار أو نحو 4 في المئة، وصولاً إلى نحو 304.3 ملايين مقارنة بنحو 292.5 مليوناً، نتيجة ارتفاع بند تكاليف موظفين وبند استهلاك وإطفاء بما مجمله 14.4 مليوناً بينما انخفض بند مصروفات عمومية وإدارية بنحو 2.6 مليون دينار.

وارتفع إجمالي المخصصات بنحو 34.4 مليوناً أو ما نسبته 21.2 في المئة كما أسلفنا، وصولاً إلى نحو 196.9 مليون دينار مقارنة بنحو 162.5 مليوناً، وهذا يفسر انخفاض هامش صافي الربح إلى نحو 32.1 في المئة مقارنة بنحو 35.3 في المئة.

وتشير البيانات المالية للبنك إلى أن إجمالي الموجودات سجل ارتفاعاً بلغ قدره 1.621 مليار دينار ونسبته 9.1 في المئة، ليصل إلى نحو 19.391 ملياراً مقابل نحو 17.770 ‏ملياراً في نهاية عام 2018. وارتفع بند استثمار في صكوك بنحو 713.1 مليون دينار أي ما نسبته 45.6 في المئة، وصولاً إلى نحو 2.276 مليار «11.7 في المئة من إجمالي الموجودات» مقارنة بما قيمته 1.563 مليار «8.8 في المئة من إجمالي الموجودات».

وارتفع أيضاً، بند أرصدة مستحقة من بنوك بنحو 534.4 مليون دينار أو بنسبة 16.5 في المئة، وصولاً إلى نحو 3.783 مليارات دينار «19.5 في المئة من إجمالي الموجودات» مقارنة مع نحو 3.248 مليارات دينار «18.3 في المئة من إجمالي الموجودات».

وانخفض بند «مدينو تمويل» بنحو 48.9 مليون دينار أو بنسبة 0.5 في المئة، ليصل إلى 9.336 ملايين دينار «48.1 في المئة من إجمالي الموجودات» مقارنة بنحو 9.385 ملايين دينار «52.8 في المئة من إجمالي الموجودات»، وبلغت نسبة «مدينو تمويل» إلى إجمالي الودائع نحو 57.3 في المئة مقارنة مع نحو 62.7 في المئة.

وسجل إجمالي مطلوبات البنك «من غير احتساب حقوق الملكية» ارتفاعاً بلغت قيمته 1.451 مليار دينار ونسبته 9.2 في المئة، ليصل إلى نحو 17.147 مليار دينار بعد أن كان نحو 15.696 ملياراً في نهاية عام 2018.

وبلغت نسبة إجمالي المطلوبات إلى إجمالي الموجودات نحو 88.4 في المئة مقارنة بنحو 88.3 في المئة في عام 2018.

وتشير نتائج تحليل البيانات المالية إلى أن مؤشرات ربحية البنك سجلت أداءً مختلطاً مقارنة مع عام 2018، إذ انخفض مؤشر العائد على معدل رأسمال البنك «ROC» ليصل إلى نحو 39.3 في المئة بعد أن كان عند نحو 43.5 في المئة.

وانخفض أيضاً، مؤشر العائد على معدل موجودات البنك «ROA» ليصل إلى نحو 1.4 في المئة بعد أن كان عند 1.5 في المئة. فيما ارتفع مؤشر العائد على معدل حقوق المساهمين الخاص بمساهمي البنك «ROE» ليصل إلى نحو 12.7 في المئة قياساً بنحو 12.1 في المئة.

وارتفعت ربحية السهم الخاصة بمساهمي البنك «EPS» إلى نحو 36.45 فلساً مقارنة بنحو 33.06 فلساً. وبلغ مؤشر مضاعف السعر/ ربحية السهم الواحد «P/E» نحو 22.2 ضعفاً مقارنة بنحو 18.5 ضعفاً، نتيجة ارتفاع ربحية السهم الواحد «EPS» بنحو 10.3 في المئة مقابل ارتفاع أكبر لسعر السهم السوقي وبنحو 32.7 في المئة.

وبلغ مؤشر ‏مضاعف السعر/ القيمة الدفترية «‏P/B‏» نحو 2.5 ضعف مقارنة بنحو 1.9 ضعف.

وأعلن البنك نيته توزيع أرباح نقدية بنسبة 20 في المئة من القيمة الاسمية للسهم أي ما يعادل 20 فلساً لكل سهم وتوزيع 10 في المئة أسهم منحة، مما يعني أن السهم حقق عائداً نقدياً بلغت نسبته 2.5 في المئة على سعر الإقفال في نهاية عام 2019 والبالغ 811 فلساً للسهم الواحد.

وكانت التوزيعات النقدية بلغت 20 في المئة عن عام 2018 إضافة إلى توزيع 10 في المئة أسهم منحة، أي أن البنك لم يغير من معدلات توزيعاته.