1.4% نمو موجودات «الوطني» في النصف الأول

أفاد "الشال" بأن بنك الكويت الوطني أعلن نتائج أعماله للنصف الأول من عام 2020، ‏وأظهرت أن صافي أرباح البنك "بعد خصم الضرائب" بلغ نحو 118.18 مليون دينار، بانخفاض قدره 102.26 مليون دينار أي ما نسبته 46.4 في المئة، مقارنة بنحو 220.44 مليوناً حققها في النصف الأول من عام 2019.

في التفاصيل، بلغ صافي الربح الخاص بمساهميه نحو 111.09 مليون دينار مقارنة مع نحو 209.09 ملايين للفترة نفسها من العام السابق، أي بانخفاض بلغ نحو 98 مليون دينار أو بنسبة 46.9 في المئة.

ويعود الانخفاض في ربحية البنك إلى انخفاض الربح التشغيلي بقيمة 45.78 مليون دينار، إضافة إلى ارتفاع جملة المخصصات بنحو 59.5 مليوناً.

وانخفض صافي إيرادات التشغيل بنحو 37.32 مليون دينار أي نحو 8.3 في المئة، حين بلغ نحو 414.56 مليون دينار مقارنة بنحو 451.88 مليوناً للفترة نفسها من العام السابق.

وتحقق ذلك نتيجة انخفاض بند إيرادات الفوائد للبنك "باستثناء الإيرادات من التمويل الإسلامي" بنحو 73.61 مليون دينار، وانخفضت معه مصروفات الفوائد "باستثناء تكاليف المرابحة" بنحو 40.27 مليون دينار، وعليه انخفض صافي إيرادات الفوائد بنحو 33.34 مليون دينار أو بنسبة 11.7 في المئة.

وحقق البنك صافي إيرادات من التمويل الإسلامي بنحو 67.81 مليون دينار، مقارنة مع نحو 60.33 مليون دينار للفترة نفسها من العام السابق، مما رفع صافي إيرادات الفوائد "في شقيها التقليدي والإسلامي" إلى نحو 318.52 مليون دينار مقارنة مع نحو 344.39 مليون دينار، أي بانخفاض بلغ نحو 25.86 مليون دينار كويتي أي ما نسبته 7.5 في المئة، ويرجع ذلك بشكل أساسي إلى انخفاض أسعار الفائدة السائدة في السوق الناتجة عن جائحة فيروس كورونا المستجد.

وانخفض أيضاً، بند صافي الأتعاب والعمولات بنحو 7.2 ملايين دينار أو بنسبة 9.1 في المئة، وصولاً إلى نحو 71.5 مليون دينار مقارنة بنحو 78.7 مليون دينار، بسبب تباطؤ وتيرة الأنشطة الاقتصادية.

وارتفع إجمالي مصروفات التشغيل للبنك بنحو 8.5 ملايين دينار كويتي أو بنسبة 5.8 في المئة، وصولاً إلى نحو 154.3 مليون دينار مقارنة بنحو 145.8 مليوناً في النصف الأول من عام 2019. وبلغت نسبة إجمالي المصروفات إلى إجمالي الإيرادات نحو 37.2 في المئة مقارنة بنحو 32.3 في المئة.

ووفقاً لتقديرات الشال، وبافتراض استثناء تأثير تجميع نتائج بنك بوبيان على المصروفات التشغيلية، يصبح الارتفاع في المصروفات التشغيلية من نحو 117.2 مليون دينار إلى نحو 118.6 مليون دينار أي بنسبة 1.2 في المئة.

وبلغت جملة المخصصات نحو 126.6 مليون دينار مرتفعاً بنحو 59.5 مليوناً وبنسبة 88.7 في المئة كما أسلفنا، مقارنة مع نحو 67.1 مليوناً.

وتشير البيانات المالية للبنك إلى أن إجمالي الموجودات سجل ارتفاعاً بلغ نحو 409.5 ملايين دينار أي ما نسبته 1.4 في المئة مقارنة بنهاية 2019 ليصل إلى نحو 29.680 مليار دينار، وارتفع بنحو 1.810 مليار دينار أي بنسبة نمو بلغت 6.5 في المئة عند المقارنة بما كان عليه ذلك الإجمالي في نهاية النصف الأول من عام 2019 عندما بلغ نحو 27.870 مليار دينار، وإذا استثنينا تأثير تجميع نتائج بنك بوبيان يكون الارتفاع 2 في المئة.

وحققت محفظة قروض وسلف شاملاً التمويل الإسلامي للعملاء والتي تشكل أكبر مساهمة في موجودات البنك، ارتفاعاً بلغت نسبته 6.2 في المئة وقيمته 1.018 مليار دينار، ليصل بإجمالي المحفظة إلى نحو 17.571 ملياراً "59.2 في المئة من إجمالي الموجودات" مقابل 16.553 ملياراً "56.5 في المئة من إجمالي الموجودات" كما في نهاية عام 2019.

وارتفع الإجمالي بنحو 1.355 مليار دينار أي بنسبة نمو بلغت نحو 8.4 في المئة، عند المقارنة مع نهاية النصف الأول من عام 2019 حين بلغ نحو 16.216 مليار دينار "58.2 في المئة من إجمالي الموجودات"، وإذا استثنينا تأثير تجميع نتائج بنك بوبيان في شق التمويل الإسلامي فقد تبلغ نسبة النمو نحو 3 في المئة.

وبلغت نسبة القروض المتعثرة من إجمالي المحفظة الإئتمانية نحو 1.8 في المئة في نهاية يونيو 2020 مقارنة بنحو 1.1 في المئة في نهاية عام 2019، فيما انخفضت نسبة تغطيتها إلى نحو 185.5 في المئة مقارنة بنحو 228.1 في المئة.

وتشير الأرقام إلى أن مطلوبات البنك "من غير احتساب حقوق الملكية" سجلت ارتفاعاً بلغت قيمته 767.6 مليون دينار أي ما نسبته 3.1 في المئة، لتصل إلى نحو 25.779 مليار دينار مقارنة بنهاية 2019، وارتفعت بنحو 1.685 مليار دينار أي نسبة ارتفاع بلغت 7 في المئة عند المقارنة بما كان عليه ذلك الإجمالي في نهاية النصف الأول من العام الفائت، وإذا استثنينا تأثير تجميع نتائج بنك بوبيان يبلغ الارتفاع 1.6 في المئة. وبلغت نسبة إجمالي المطلوبات إلى إجمالي الموجودات نحو 86.9 في المئة مقارنة مع نحو 86.5 في المئة.

وتشير نتائج تحليل البيانات المالية المحسوبة على أساس سنوي إلى أن كل مؤشرات الربحية للبنك انخفضت، مقارنة مع الفترة نفسها من عام 2019. إذ انخفض مؤشر العائد على معدل الموجودات ‏‏"‏ROA‏" إلى نحو 0.8 في المئة مقابل 1.6 في المئة، وانخفض مؤشر العائد على معدل حقوق المساهمين الخاص بمساهميه "‏ROE‏" ليصل إلى نحو 6.8 في المئة بعد أن كان عند 13.2 في المئة.

وانخفض أيضاً، مؤشر العائد على معدل رأس المال "ROC" ليصل إلى نحو 35.3 في المئة قياساً بنحو 69.2 في المئة. وانخفضت ربحية السهم الواحد "‏EPS‏" حين بلغت نحو 14 فلساً، مقارنة بمستوى الربحية المحققة في نهاية الفترة المماثلة من عام 2019 والبالغة 30 فلساً.

وبلغ مؤشر مضاعف السعر/ ربحية السهم الواحد "P/E" نحو 29.3 ضعفاً مقارنة بنحو 16.3 ضعفاً، نتيجة انخفاض السعر السوقي للسهم بنحو 16.1 في المئة مقابل انخفاض أكبر في ربحية السهم الواحد "EPS" وبنحو 53.3 في المئة قياساً على مستوى سعره في 30 يونيو 2019. وبلغ مؤشر ‏مضاعف السعر/ القيمة الدفترية "P/B" نحو 1.4 مرة مقارنة بنحو 1.7 مرة.