3.8% نمو موجودات «الوطني» لتبلغ 30.38 مليار دينار

تطرق «الشال» إلى نتائج أعمال بنك الكويت الوطني للشهور التسعة الأولى من عام 2020، ‏وأشارت هذه النتائج إلى أن صافي أرباح البنك (بعد خصم الضرائب) بلغ نحو 177.34 مليون دينار، بانخفاض قدره 142.64 مليونا، أي ما نسبته 44.6 في المئة مقارنة بنحو 319.98 مليونا للفترة نفسها من عام 2019.

وتحقق ذلك نتيجة ارتفاع إجمالي المخصصات بنحو 103 ملايين دينار، أو بنسبة 98.4 في المئة، إضافة إلى انخفاض الربح التشغيلي للبنك بنحو 44.64 مليونا، أو بنحو 9.9 في المئة، ليبلغ نحو 406.32 ملايين مقارنة بـ450.96 مليونا، وحقق البنك صافي ربح خاص بالمساهمين بلغ نحو 168.7 مليونا مقارنة بنحو 302.2 مليون للفترة نفسها من العام السابق، أي بانخفاض بلغ نحو 133.5 مليونا، أو ما نسبته 44.2 في المئة مقارنة بالفترة نفسها من عام 2019.

وانخفض صافي إيرادات التشغيل بنحو 40.3 مليون دينار، أي نحو 6 في المئة، حين بلغ نحو 632.4 مليونا مقارنة بنحو 672.7 مليونا للفترة نفسها من العام السابق، وتحقق ذلك نتيجة انخفاض بند صافي إيرادات الفوائد (في شقيه التقليدي والإسلامي) إلى نحو 472.6 مليونا، مقارنة بنحو 517 مليونا، أي بانخفاض بلغ نحو 44.4 مليونا، أو بنسبة 8.6 في المئة.

وانخفضت إيرادات الفوائد للبنك (باستثناء الإيرادات من التمويل الإسلامي) بنحو 150.8 مليون دينار، وانخفضت معها مصروفات الفوائد (باستثناء تكاليف المرابحة) بنحو 93 مليونا، وعليه انخفض صافي إيرادات الفوائد بنحو 57.8 مليونا، بينما حقق البنك صافي إيرادات من التمويل الإسلامي بنحو 104.5 ملايين مقارنة بنحو 91.1 مليونا للفترة نفسها من العام السابق.

من جهة أخرى، ارتفعت المصروفات التشغيلية للبنك بنحو 4.3 ملايين دينار، أو ما نسبته 1.9 في المئة، وصولا إلى نحو 226.1 مليونا مقارنة بنحو 221.8 مليونا في سبتمبر 2019. ووفقاً لتقديرات الشال، بافتراض استثناء تأثير تجميع نتائج بنك بوبيان على المصروفات التشغيلية، نجد أن المصروفات التشغيلية انخفضت من نحو 177.6 مليونا إلى نحو 173.1 مليونا، أي بنسبة انخفاض بلغت نحو 2.5 في المئة، وبلغ إجمالي المخصصات نحو 207.6 ملايين، مرتفعا بنحو 103 ملايين، أي بنسبة 98.4 في المئة كما أسلفنا، مقارنة بنحو 104.6 ملايين.

وتشير البيانات المالية للبنك إلى أن إجمالي الموجودات سجل ارتفاعا بلغ نحو 1.112 مليار دينار، أي ما نسبته 3.8 في المئة، ليصل إلى نحو 30.383 مليارا مقارنة بـ29.271 مليارا بنهاية 2019، وارتفع بنحو 1.474 مليار، أي بنسبة نمو بلغت 5.1 في المئة عند المقارنة بما كان عليه ذلك الإجمالي في نهاية سبتمبر 2019، عندما بلغ نحو 28.909 مليارا، وإذا استثنينا تأثير تجميع بنك بوبيان تصبح نسبة النمو نحو 1 في المئة.

وحققت محفظة قروض وسلف شاملا التمويل الإسلامي للعملاء، والتي تشكل أكبر مساهمة في موجودات البنك، ارتفاعا بلغت نسبته 6.5 في المئة، وقيمته 1.082 مليار دينار، ليصل بإجمالي المحفظة إلى نحو 17.634 مليارا (58 في المئة من إجمالي الموجودات)، مقابل 16.553 مليارا (56.5 في المئة من إجمالي الموجودات) في نهاية عام 2019.

وارتفعت بنحو 1.275 مليار دينار، أي بنسبة نمو بلغت نحو 7.8 في المئة، عند المقارنة بالفترة نفسها من عام 2019، عندما بلغ إجمالي المحفظة آنذاك نحو 16.359 مليارا (56.6 في المئة من إجمالي الموجودات)، وإذا استثنينا تأثير تجميع نتائج بنك بوبيان في شق التمويل الإسلامي، فقد تبلغ نسبة النمو نحو 2.1 في المئة.

وتشير الأرقام إلى أن مطلوبات البنك (من غير احتساب حقوق الملكية) سجلت ارتفاعا بلغت قيمته 1.374 مليار دينار، أي ما نسبته 5.5 في المئة، لتصل إلى نحو 26.386 مليارا مقارنة بنهاية 2019، وحققت ارتفاعا بنحو 1.393 مليار، أي بنسبة نمو بلغت 5.6 في المئة عند المقارنة بما كان عليه ذلك الإجمالي في الفترة نفسها من العام الفائت، وإذا استثنينا تأثير تجميع نتائج بنك بوبيان تبلغ نسبة النمو نحو 0.6 في المئة، وبلغت نسبة إجمالي المطلوبات إلى إجمالي الموجودات نحو 86.8 في المئة، مقارنة بنحو 86.5 في المئة في الفترة نفسها من العام الفائت.

وتشير نتائج تحليل البيانات المالية المحسوبة على أساس سنوي إلى أن جميع مؤشرات الربحية للبنك سجلت انخفاضا مقارنة بالفترة نفسها من عام 2019، إذ انخفض مؤشر العائد على معدل الموجودات ‏‏(‏ROA‏) إلى نحو 0.8 في المئة مقابل 1.5 في المئة، وانخفض مؤشر العائد على معدل حقوق المساهمين الخاص بمساهمي البنك (‏ROE‏) ليصل إلى نحو 6.8 في المئة، بعد أن كان عند 12.4 في المئة، وانخفض أيضا مؤشر العائد على معدل رأس المال (ROC) ليصل إلى نحو 35.4 في المئة قياسا بنحو 67 في المئة.

وانخفضت كذلك ربحية السهم الواحد (‏EPS‏) حين بلغت نحو 23 فلسا، مقارنة بمستوى الربحية المحققة في نهاية الفترة المماثلة من عام 2019 والبالغة 44 فلسا، وبلغ مؤشر مضاعف السعر/ ربحية السهم الواحد (P/E) نحو 28.4 ضعفا، مقارنة بنحو 16.1 ضعفا، بسبب انخفاض ربحية السهم بنسبة أكبر من انخفاض سعر السهم السوقي، وبلغ مؤشر ‏مضاعف السعر/ القيمة الدفترية (‏P/B‏) نحو 1.5 مرة مقارنة بنحو 1.6 مرة.